Bancos sin comisiones con nomina

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Aunque los bancos pueden operar en toda la UE y ofrecer sus servicios más allá de las fronteras, sus clientes no tienen la misma flexibilidad. A menudo sigue siendo difícil abrir una cuenta en otro país de la UE o cambiar de banco. Además, las comisiones bancarias son a veces elevadas y poco transparentes.

La directiva sobre cuentas de pago otorga a los ciudadanos de la UE el derecho a una cuenta de pago básica, independientemente de su lugar de residencia o situación financiera. La directiva también mejora la transparencia de las comisiones de las cuentas bancarias y facilita el cambio de banco.

El estado de las comisiones es un documento que los bancos deben presentar a cada cliente, al menos una vez al año y de forma gratuita, en el que figuran todos los gastos en los que incurren los clientes, así como la información relativa a los tipos de interés vinculados a una cuenta abierta.

Cuantificación de las repercusiones económicas de la acción de la UE para mejorar la transparencia, la comparabilidad y la movilidad de las comisiones en el mercado interior de las cuentas de pago personales, 20132013Inglés (2,3 MB – PDF)DescargarPDF – 2,3 MB

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De los cuatro grandes bancos, el NAB es el único que ofrece una cuenta de transacciones sin comisiones mensuales. ANZ, CommBank y Westpac cobran comisiones mensuales en sus cuentas, a menos que se cumplan determinadas condiciones.

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Además de las comisiones mensuales, las cuentas bancarias también pueden tener comisiones que sólo se aplican en determinadas circunstancias. Entre ellas se encuentran las comisiones por transacciones de EFTPOS, las comisiones de cajeros automáticos, las comisiones internacionales (por ejemplo, las de conversión de divisas) y las comisiones por descubiertos. Hemos analizado los principales tipos de comisiones que pueden cobrarse y cuánto pueden costarle:

Asegúrese de que su cuenta bancaria se adapta a usted y a sus hábitos de pago. Por ejemplo, si utiliza habitualmente el EFTPOS, le conviene elegir una cuenta que no cobre comisiones por transacción. Comprueba la lista de comisiones de tu banco para saber qué te pueden cobrar.

También puede crear un presupuesto para evitar las comisiones por sobregiro y por impago. Esto le ayudará a asegurarse de que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir los próximos pagos. Establecer recordatorios para los pagos de las facturas del hogar, por ejemplo, también puede ayudarle a controlar su presupuesto y a evitar comisiones innecesarias.

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En los últimos 20 años, la domiciliación bancaria ha pasado de ser una ventaja a ser la norma para la mayoría de los trabajadores. Pero el hecho de que el depósito directo sea omnipresente no significa que todo el mundo conozca todos los pormenores de este método de pago. Así que es una buena idea asegurarse de que entiendes lo que puedes esperar y cómo puedes sacarle el máximo partido.

El depósito directo es un método totalmente automatizado de gestión de transacciones. Al recibir un depósito directo, el pagador emite un pago electrónico que se transfiere automáticamente a la cuenta corriente del beneficiario. No es necesario un cheque físico ni que ninguna de las partes visite el banco para que el dinero se transfiera.

Este método de pago se ha convertido en algo muy común en los últimos años, ya que casi el 94% de los trabajadores estadounidenses reciben sus nóminas a través de un depósito directo, según la encuesta Getting Paid in America 2020 de la American Payroll Association. Dado que el depósito directo se produce de forma automática, es más cómodo para el empleado, que puede contar con que su nómina llegue el día de pago sin tener que mover un dedo, y más económico para el empresario, que no tiene que gastar dinero en imprimir y distribuir cheques en papel.

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Para obtener beneficios y pagar los gastos de funcionamiento, los bancos suelen cobrar por los servicios que prestan. Cuando un banco le presta dinero, cobra intereses por el préstamo. Cuando se abre una cuenta de depósito, como una cuenta corriente o de ahorro, también se cobran comisiones. Incluso las cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones tienen algunas.

Una de las comisiones más comunes y sencillas que cobran los bancos es la comisión mensual de mantenimiento de la cuenta corriente o de ahorro. Según MoneyRates.com, la comisión de mantenimiento mensual media es de más de 14,13 dólares al mes. Eso significa 169,56 dólares al año sólo por tener la cuenta.

Desgraciadamente, si se queda por debajo del mínimo, deberá pagar la cuota de mantenimiento de ese mes. Y lo que es peor, incluso si mantiene el mínimo, está dando a su banco un préstamo sin intereses. El banco puede utilizar una parte de su dinero para ganar dinero y usted no recibe nada a cambio.

Si se sobrepasa el importe de la cuenta -lo que se conoce como “rebotar un cheque”-, el banco puede cobrarle una comisión por sobregiro, también conocida como cargo por fondos insuficientes (NSF). Esto puede ocurrir cuando usted emite cheques contra un depósito reciente que aún no ha sido compensado por el banco. Además de la comisión por sobregiro, que según Bankrate fue de unos 33,36 dólares de media por transacción a nivel nacional en 2019, tu cheque rebotado puede dar lugar a un cargo adicional de la parte receptora si se trata de una empresa u otro acreedor.

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