Euribor 12 meses banco de españa

Banco de españabanco de madrid, españa

El EURIBOR® es el tipo al que las entidades de crédito de la UE y de los países de la AELC pueden obtener fondos al por mayor en euros en el mercado monetario no garantizado. El EURIBOR® es un índice de referencia de tipos de interés crítico autorizado por el Reglamento de Referencia de la UE (BMR).El índice de referencia es de importancia sistémica para la estabilidad financiera. En agosto de 2016, el EURIBOR® fue declarado índice de referencia crítico por la Comisión Europea. Según la Comisión Europea, el EURIBOR® es uno de los índices de referencia de tipos de interés más importantes del mundo. Se calcula que ese índice de referencia sustenta contratos por valor de más de 180 billones de euros. Aunque estos contratos son en su mayoría swaps de tipos de interés, el índice de referencia también cubre más de un billón de euros de hipotecas minoristas. Por lo tanto, el valor de los instrumentos financieros y de los contratos financieros que utilizan ese índice de referencia en la Unión supera con creces el umbral de los 500 000 millones de euros.

El EURIBOR® se basa, en la medida de lo posible, en las operaciones del mercado monetario en euros que reflejan el Interés Subyacente, es decir, el tipo al que las entidades de crédito de la UE y de los países de la AELC podrían obtener fondos al por mayor en euros en el mercado monetario no garantizado.El EURIBOR® se publica todos los días de TARGET, a las 11.00 horas, hora de Bruselas, o poco después, para cada uno de sus Tenores Definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.El EURIBOR® se beneficia de un sólido Marco de Gobernanza, y se calcula siguiendo la metodología híbrida descrita en la Metodología de Determinación del Índice de Referencia para el EURIBOR®. Esta última consiste en una cascada de tres niveles, que prioriza el uso de transacciones reales siempre que estén disponibles y sean apropiadas. En ausencia de transacciones en el Interés Subyacente, la metodología híbrida se basa en otras fuentes de precios de mercado relacionadas para garantizar la solidez del EURIBOR®. Además, el EMMI realiza cada año una evaluación de la metodología de determinación del EURIBOR®. El EURIBOR® cumple con el BMR y puede seguir utilizándose después del 1 de enero de 2020 para los contratos/instrumentos existentes y nuevos.

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Euribor a un día

Si el recargo acordado es del 2,0% (recargo fijo para toda la duración de la hipoteca) y el tipo de referencia del Euribor a 12 meses es del 0,1%, el tipo de interés que pagará por su hipoteca durante el año siguiente será del 2,0% (recargo) + 0,1% (tipo de referencia) = 2,1% (tipo final).

Con los bajos tipos de interés en la zona del euro, combinados con la creencia común en el sector bancario de que los tipos seguirán siendo bajos durante mucho tiempo, las hipotecas a tipo fijo a 10, 15, 20 y 25 años se han vuelto más comunes.

A las 11:00 CET, cuando todos los bancos del panel han comunicado sus cifras, se retira el 15% de los tipos más altos y más bajos y se calcula una media de los tipos restantes. Los bancos del panel informan sobre 5 plazos (tipos a 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses).

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Dado que el coste de los préstamos entre bancos ha sido un factor muy importante para los costes totales que tiene un banco cuando ofrece hipotecas a sus clientes, el Euribor ha crecido rápidamente en importancia desde su lanzamiento en 1999 (junto con el lanzamiento del euro) como índice para las hipotecas en Europa.

Wikipedia

El Euribor, o Tipo de Oferta Interbancaria del Euro, es un tipo de referencia que se construye a partir del tipo de interés medio al que los bancos de la zona del euro ofrecen préstamos a corto plazo no garantizados en el mercado interbancario. Los vencimientos de los préstamos utilizados para calcular el Euribor suelen oscilar entre una semana y un año.

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Es el tipo de referencia con el que los bancos se prestan o toman prestado el exceso de reservas entre sí durante periodos cortos de tiempo, de una semana a 12 meses. Estos préstamos a corto plazo suelen estructurarse como acuerdos de recompra (repos) y tienen por objeto mantener la liquidez de los bancos y asegurarse de que el exceso de efectivo pueda generar un rendimiento de intereses en lugar de permanecer inactivo.

El tipo de interés de oferta interbancaria en euros (Euribor) se refiere, de hecho, a un conjunto de ocho tipos del mercado monetario correspondientes a diferentes vencimientos: los tipos de una semana, dos semanas, un mes, dos meses, tres meses, seis meses, nueve meses y doce meses. Estos tipos, que se actualizan diariamente, representan el tipo de interés medio que los bancos de la zona del euro se cobran entre sí por los préstamos sin garantía.

Ecb euribor

El tipo de interés interbancario del euro (Euribor) es un tipo de referencia diario, publicado por el Instituto Europeo de Mercados Monetarios,[1] basado en el promedio de los tipos de interés a los que los bancos de la eurozona ofrecen prestar fondos sin garantía a otros bancos en el mercado monetario mayorista del euro (o mercado interbancario). Antes de 2015, el tipo era publicado por la Federación Bancaria Europea[2].

Los euríbor se utilizan como tipo de referencia para los acuerdos de tipos de interés a plazo denominados en euros, los contratos de futuros de tipos de interés a corto plazo y los swaps de tipos de interés, de forma muy similar a como se utilizan habitualmente los LIBOR para los instrumentos denominados en libras esterlinas y dólares estadounidenses. De este modo, constituyen la base de algunos de los mercados de tipos de interés más líquidos y activos del mundo.

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Un panel representativo de bancos proporciona cotizaciones diarias del tipo de interés, redondeado a dos decimales, que cada Banco del Panel cree que un banco principal está cotizando a otro banco principal para los depósitos interbancarios a plazo dentro de la zona euro, para vencimientos que van desde una semana a un año. Cada Banco del Panel debe introducir directamente sus datos a más tardar a las 11:00 horas (CET) de cada día en que esté abierto el sistema automatizado transeuropeo de transferencia urgente de liquidación bruta en tiempo real (TARGET). A las 11:02 a.m. (CET), el GRSS (Global Rate Set Systems) publicará instantáneamente el tipo de referencia en Refinitiv (ex. Reuters), Bloomberg y otros proveedores de información, que luego se pondrá a disposición de todos sus suscriptores.